Myślisz o ulokowaniu swoich na lokacie, ale nie masz pewności, czy to się opłaca? Lokata bankowa to jedno z najprostszych i najbezpieczniejszych narzędzi do przechowywania pieniędzy i zarabiania na odsetkach. Choć nie daje spektakularnych zysków jak giełda czy nieruchomości, może być świetnym sposobem na ochronę kapitału przed inflacją i stopniowe pomnażanie środków.
Nie każda lokata działa tak samo, a błędne założenia mogą sprawić, że zarobisz mniej, niż się spodziewasz. Zobacz 5 rzeczy, które musisz wiedzieć, zanim zdecydujesz się na tego typu depozyt w banku.
1. Od zysków z lokaty zapłacisz podatek
Lokata daje Ci gwarantowany zysk w postaci odsetek, ale nie dostajesz całej wypracowanej kwoty „na rękę”. Każdy zysk osiągnięty na lokacie jest automatycznie pomniejszany o tzw. podatek Belki, czyli 19% od wypracowanych odsetek.
Jak to działa w praktyce? Załóżmy, że wpłacasz na lokatę 10 000 zł na rok, a bank oferuje oprocentowanie 5% w skali roku. Po 12 miesiącach Twoje odsetki wyniosą 500 zł, ale faktycznie na konto trafi tylko 405 zł – reszta pójdzie na podatek. Jest on pobierany automatycznie przez bank, więc nie musisz się nim martwić przy rozliczeniach podatkowych. Jednak warto o nim pamiętać, zwłaszcza jeśli porównujesz oferty – zawsze patrz na oprocentowanie netto, czyli to, co faktycznie dostaniesz po potrąceniu podatku.
Więcej informacji na temat tzw. podatku Belki znajdziesz na stronie https://finanse.rankomat.pl/poradniki/ile-kosztuje-podatek-belki/.
2. Możesz wpłacić pieniądze na lokatę na miesiąc, 3 miesiące, rok
Lokaty różnią się długością trwania i możesz dopasować tę kwestię do swoich potrzeb. Banki oferują depozyty krótkoterminowe, np. na 1 miesiąc, 3 miesiące, pół roku, a także długoterminowe – na rok, dwa lata, a nawet dłużej.
Ogólna zasada jest taka, że im dłuższy okres lokaty, tym wyższe oprocentowanie. Depozyty na miesiąc często zapewnia symboliczne odsetki, ale jeśli zdecydujesz się zamrozić pieniądze na dłużej, możesz liczyć na większy zysk. Warto jednak zastanowić się, czy na pewno możesz pozwolić sobie na zablokowanie środków na dłuższy czas. Jeśli wiesz, że pieniądze mogą Ci się przydać w najbliższych miesiącach, lepiej wybrać krótszy okres albo podzielić kapitał na kilka lokat o różnych terminach zakończenia.
Zanim wybierzesz konkretną lokatę, sprawdź oferty różnych banków. To pozwoli Ci wybrać tę najkorzystniejszą dla siebie. Na stronie https://finanse.rankomat.pl/ranking-lokat-3-miesiace/ znajdziesz ranking lokat na 3 miesiące.
3. Jeśli wypłacisz środki przed upływem okresu umownego, stracisz zarobek, ale nie swoje pieniądze
Lokata to zobowiązanie – gdy wpłacasz pieniądze, bank oczekuje, że zostaną tam do końca okresu umowy. Jeśli jednak nagle będziesz potrzebować gotówki i zdecydujesz się na wcześniejszą wypłatę, bank nie zabierze Twoich pieniędzy. Możesz jednak stracić całość lub część wypracowanych odsetek.
Warunki wcześniejszej wypłaty zależą od rodzaju lokaty. W większości standardowych depozytów, jeśli zerwiesz umowę przed terminem, nie otrzymasz żadnych odsetek. Niektóre banki oferują lokaty progresywne, w których wypłacisz część zysku, ale nie całość. Są też lokaty z opcją wcześniejszej wypłaty bez utraty odsetek.
4. Są różne sposoby naliczania zysków z lokaty
Lokaty mogą się różnić nie tylko oprocentowaniem, ale także sposobem naliczania odsetek. Banki stosują różne mechanizmy, które wpływają na końcowy zysk, dlatego warto wiedzieć, na co zwrócić uwagę.
Najczęstsze sposoby naliczania odsetek to:
- oprocentowanie stałe – masz pewność, ile zarobisz, bo stawka nie zmienia się przez cały okres trwania lokaty;
- oprocentowanie zmienne – bank może zaktualizować oprocentowanie w trakcie trwania lokaty, np. gdy zmienią się stopy procentowe;
- oprocentowanie progresywne – zysk rośnie wraz z czasem trwania lokaty, np. w pierwszym miesiącu masz 2%, ale po pół roku już 4%.
Bardzo ważna jest też kwestia kapitalizacji. Niektóre banki kapitalizują odsetki co miesiąc, co oznacza, że są one doliczane do kapitału i kolejne zyski liczą się od wyższej kwoty. W innych przypadkach odsetki są naliczane dopiero na koniec okresu trwania lokaty. Wybór odpowiedniego mechanizmu wpłynie na to, ile faktycznie zarobisz. Warto więc sprawdzić szczegóły oferty, zanim zdecydujesz się na konkretny wariant.
5. Oferty banków w kontekście lokat się różnią – warto korzystać z rankingów
Różnice między ofertami banków mogą być spore. Podmioty często oferują promocyjne lokaty dla nowych klientów, lepsze oprocentowanie dla większych kwot albo specjalne warunki dla osób korzystających z dodatkowych produktów (np. konta osobistego). Jeśli chcesz znaleźć najlepszą lokatę, warto skorzystać z rankingów internetowych. Porównywarki aktualizują zestawienia najlepszych ofert i podają szczegóły dotyczące oprocentowania, okresu trwania i dodatkowych warunków. Dzięki temu możesz znaleźć opcję, która da Ci najlepszy zwrot z inwestycji.
ARTYKUŁ SPONSOROWANY
